银保监出手!前车之鉴 朝阳银行多项违规能不收罚单?

2020-06-16 09:49:57 来源:分支行观察 6个月大赚574%!

  近日朝阳银保监局一口气对辖内某农商行连开11张罚单,董事、行长被禁业5年,俩副行长取消高管任职资格五年,董秘及副行长被警告并罚款5万元,另有四位副行长被警告。处罚力度之重,处罚人员之广,甚是少见,此举再次表明金融必须严监管。

  分支行观察在前述两篇文章分别写过,朝阳银行疑似透过实际控制的北票市资产管理运营有限责任公司违规接受本行股权质押逾16亿元以及股东入股资金来源于本行贷款,下文主要讲述朝阳银行与朝阳柳城村镇银行股份有限公司互质互贷。

  朝阳柳城村镇银行股份有限公司于2010年1月12日成立,注册资本10,046万元,公司经营范围为:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算等业务。

  截至2019年末,朝阳银行持有柳城村镇银行36.65%的股份,该行经审计总资产为16.85亿元,2019年营业收入3197.81万元。

  企查查APP显示,朝阳柳城村镇银行有效股权出质共六笔,其中四笔出质的质权人为朝阳银行股权有限公司柳城支行,且出质登记日期均为2018年9月29日,分别是中宏龙马集团有限公司出质股权数额732万元,宏运集团有限公司出质股权数额732万元,陈宏出质股权数额656万元,王宝强出质股权数额164万元。

  经股权穿透,发现中宏龙马集团有限公司、宏运集团有限公司、陈宏为关联人。

  宏运集团有限公司即为吉林省金融资产管理有限公司(以下简称“吉林资产”)解散的主角之一。

  吉林资产成立于2015年2月28日,经吉林省人民政府批准设立的地方资产管理公司,由宏运集团与吉林省金融控股集团股份有限公司(以下简称“吉林金控”)发起设立,注册资本10亿元。其中吉林金控出资2亿元,占注册资本20%;宏运集团出资8亿元,占注册资本80%。

  2015年7月,吉林资产经原银监会备案,取得从事不良资产批量收购、处置业务的资格。

  成立至今,吉林资产几乎未进行任何关于不良资产处置的主业相关的业务,而大股东宏运集团,竟然在未履行任何法定程序的情况下,擅自将9.65亿元资金转移给关联公司!

  2020年4月15日,裁判文书网公布了最高院的再审裁定书,正式宣告吉林省金融资产管理有限公司解散!

  同时,该判决书特别着重提到了大股东宏运集团违背诚信原则,滥用大股东优势和支配地位,违背公司设立宗旨,使公司设立目的无法实现,造成公司经营管理严重困难,损害股东权益,无法通过其他途径解决。

  朝阳银行作为朝阳柳城村镇银行发起行,在经营过程中,接受朝阳柳城村镇银行股权质押进行放贷,本质上造成“银行质押物被悬空”,致使形成股东变相抽资。

  关于商业银行间的“互质互贷”,有关机构没有详细的解释说明。只是在银保监会的处罚中出现“接受本行股权”、“变相接受本行股权”、“变相抽资”等相关名词。

  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中明确规定,“商业银行不得向关联方发放无担保贷款,不得接受本行的股权作为质押提供授信”。同时在2018年中央经济工作会议和全国金融工作会议上,银监会印发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,其中要求“严查股东虚假出资、出资不实、抽逃或变相抽逃出资”。

  关于“变相接受本行股权”、“变相抽资”的认定,有专家学者给出观点:重点看“是否造成银行质押物被悬空。”目前具体表现有三个方面:(1)控股、参股银行之间相互接受股权进行质押的,最终受益人都是控股方,本质上都是造成银行质押物被悬空。(2)两者没有关联关系,但相互交叉接受股权进行质押的,本质上也是造成银行质押物被悬空。(3)股东在银行贷款时,邀请担保机构为其担保,再用股权在担保公司质押反担保的,风险被转嫁,给信贷资产带来重大风险,本质上也是造成银行质押物被悬空。

  行文至此,分支行观察决定听从朝阳银保监局官员的建议,将三篇文章中朝阳银行的违法违规事实整理综合后,具名举报到银保监会。

关键词阅读:银保 监局 银行股权 朝阳 宏运

责任编辑:申雪娇 RF13056
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